近年來，按照中央的統(tǒng)一部署和要求，銀監(jiān)會在促進農村地區(qū)中小型金融機構發(fā)展方面做了大量工作。深化農村信用社改革取得重大進展，調整放寬農村地區(qū)銀行業(yè)機構市場準入改革試點工作正在穩(wěn)步推進。但是，當前我國農村金融服務的總體水平還很低，離社會主義新農村建設的要求還有很大差距，特別是農村中小型金融機構發(fā)展狀況依然不容樂觀，集中表現(xiàn)為縣域機構網(wǎng)點少，種類單一，市場缺乏有效競爭。據(jù)統(tǒng)計，縣及縣以下農村地區(qū)平均每萬人擁有銀行業(yè)機構數(shù)只有1.26個，而城市超過了2個，農村地區(qū)仍有3302個鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有銀行業(yè)機構營業(yè)網(wǎng)點。目前分布在縣城以下鄉(xiāng)鎮(zhèn)的銀行業(yè)機構主要是農村信用社，全國只設有一家銀行業(yè)機構網(wǎng)點的鄉(xiāng)鎮(zhèn)有8231個，金融市場基本處于壟斷經營狀態(tài)，服務動力不強，服務活力不足。

    一、加快推進農村合作金融機構改革與發(fā)展

    自2003年8月份啟動新一輪農村合作金融機構改革試點以來，已經取得重大進展和階段性成果。必須看到，目前農村合作金融仍然是整個金融體系中最薄弱的環(huán)節(jié)，存在很多不足和問題,突出表現(xiàn)在風險狀況仍很嚴重，管理體制仍未理順，服務水平仍較低下。這些問題已嚴重影響到其農村金融服務主力軍作用的發(fā)揮。這里，我重點強調以下幾個方面的問題：

    關于深化改革的原則。深化農村合作金融改革最根本的目的，就是提升這類機構的支農服務水平，當前，農村合作金融機構服務品種少。要在提高農村金融服務適應性上下功夫，不斷提高服務產品的豐富度和服務方式的多樣性；關于分類監(jiān)管問題。銀監(jiān)會強調在統(tǒng)一監(jiān)管標桿下實現(xiàn)分類監(jiān)管，以提高監(jiān)管有效性。

    二、大力培育和發(fā)展各類新型農村金融機構

    去年底，銀監(jiān)會調整放寬了農村地區(qū)銀行業(yè)機構市場準入政策，鼓勵和引導符合條件的境內外金融資本、產業(yè)資本和民間資本在農村地區(qū)設立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農村資金互助社3類新型農村金融機構。    

    政策實施一年來，試點工作取得了重大進展，目前已有24家新型農村金融機構對外開業(yè)，另外有8家機構提出申請，其中３家已獲籌建。今年10月份，銀監(jiān)會又將試點省份從6個?。▍^(qū)）擴大至全國31個省份。下一步銀監(jiān)會將認真組織和指導試點地區(qū)制定科學的工作規(guī)劃，重點選擇銀行業(yè)金融機構網(wǎng)點覆蓋低、金融供給不足、競爭不充分的縣（市）、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）和行政村。這里需要重點強調三點：擴大試點并非全面放開，而是先選擇具備條件的1-2家機構進行試點，待取得經驗后再逐步推開，防止“一哄而上”；降低準入門檻并非降低監(jiān)管標準。股東身份及資本數(shù)量等條件的放寬，并不意味監(jiān)管標準的降低，而恰恰相反，在“降低門檻”的同時，更強調“嚴格監(jiān)管”。既要“驗好資本、選好高管、配好專才”，嚴防“帶病準入”；又要運用好監(jiān)管網(wǎng)絡和監(jiān)管資源，密切跟蹤試點機構風險情況，重點糾正偏離服務宗旨、超業(yè)務范圍經營以及超比例發(fā)放大額貸款等違法違規(guī)問題。

    對于有關風險指標觸及監(jiān)管“紅線”的機構，及時采取包括停辦部分或全部業(yè)務直至市場退出等監(jiān)管措施，實現(xiàn)該放的全放開，該管的管到位的監(jiān)管要求，達到放而不亂的監(jiān)管目的；培育銀行業(yè)機構并非排斥非銀行業(yè)金融機構。要不斷適應“三農”發(fā)展的新變化、新要求，因勢利導，順勢而為，積極培育和發(fā)展其銀行業(yè)金融機構。

    三、積極營造農村中小型金融機構健康發(fā)展的外部環(huán)境

    （一）放寬市場管制，建設寬松監(jiān)管環(huán)境。銀行監(jiān)管是保證銀行業(yè)安全、健康、持續(xù)發(fā)展的必然要求。

    （二）加大扶持力度，創(chuàng)造輕裝上陣條件。當前，我國正處于傳統(tǒng)農業(yè)向現(xiàn)代農業(yè)過渡的階段，城鄉(xiāng)二元經濟結構特征明顯，農民是弱勢群體，農業(yè)是弱質產業(yè)，涉農金融業(yè)務成本高、風險大、收益低，金融機構在農村開展金融業(yè)務與其商業(yè)化運作之間客觀上存在矛盾。世界各國普遍都針對農村金融出臺了各種形式的政策優(yōu)惠和扶持措施，并將其制度化、長期化。

    （三）加強基礎建設，提升金融運行效率。農村金融環(huán)境亂、基礎設施差、人員素質低，是制約農村金融服務質量提高的重要因素。因此，必須大力推進農村金融基礎服務體系建設，提升農村中小型金融機構的運行效率，以進一步提高其服務質量。