一、存    款

農(nóng)村存款包括個人儲蓄和農(nóng)村企事業(yè)單位存款兩部分。二者都是農(nóng)民個人或企事業(yè)單位與銀行等金融單位發(fā)生的一種信用關(guān)系。

(一)儲蓄常識

儲蓄，是把個人收入中節(jié)余的或暫時不用的錢存人銀行或農(nóng)村信用社，以備后用并獲取利息的一種經(jīng)濟行為。儲蓄的好處有：一是把錢存入銀行或農(nóng)村信用社最安全，最保險，可以有效地防止因鼠咬、霉爛、偷盜等可能帶來的損失；二是可以積少成多，集中財力辦建房、結(jié)婚、生產(chǎn)、投資、養(yǎng)老等大事；三是可以為國家集聚資金，支援國家經(jīng)濟建設(shè)。我國的儲蓄原則是：“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密”。居民個人所持有的現(xiàn)金是個人財產(chǎn)，任何單位和個人均不得以各種方式強迫其存入或不讓其存入儲蓄機構(gòu)。同樣，居民可根據(jù)其需要隨時取出部分或全部存款，儲蓄機構(gòu)不得以任何理由拒絕提取存款，并要支付相應(yīng)利息。儲戶的戶名、賬號、金額、期限、地址等均屬于個人隱私，任何單位和個人沒有合法的手續(xù)均不能查詢儲戶的存款，儲蓄機構(gòu)必須為儲戶保密，為農(nóng)民或農(nóng)村企業(yè)單位辦理儲蓄存款提供安全保障。

(二)儲蓄的種類

1．活期儲蓄?；钇趦π钍侵覆淮_定存期，儲戶隨時可以存取款、存取金額不限的一種儲蓄方式。農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社開辦的活期儲蓄根據(jù)存取方式不同分為三種形式：(1)活期存折儲蓄?；钇诖嬲蹆π铋_戶時l元起存，多存不限，存取自由，靈活方便，每年結(jié)息一次，中途銷戶，不論存期長短，一律計付利息。其特點是適應(yīng)性強，適合于個人生活待用款和暫時不用、閑置時間不長的款項的存儲。(2)活期存單儲蓄，指一次性存入、一次性支取的活期儲蓄存款。該種儲蓄一次存入，一次支取，金額、存期都不受限制，儲蓄機構(gòu)發(fā)給存單作為存款憑證，憑存單隨時支取，按實存天數(shù)計息，利隨本清。(3)活期支票儲蓄，是一種以個人存款作保證，以支票作為支付結(jié)算憑證，由存款人簽發(fā)給收款人到辦理支票業(yè)務(wù)的銀行辦理支現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬結(jié)算的活期儲蓄存款。支票規(guī)定一定的有效期和簽發(fā)的最低金額。適用于存取金額較大，存取頻繁，信譽較好的儲戶。

2．定期儲蓄。定期儲蓄是儲戶在存款時約定存期，一次或按期分次存入本金，整筆或分期、分次支取本金或利息的一種儲蓄方式。定期儲蓄可分為以下幾種類型：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活兩便和通知存款。(1)整存整取定期儲蓄，是指約定存期、整筆存人、到期一次支取本息的一種儲蓄。其特點是：存期長、穩(wěn)定性強、利率較高。它適合于較長時間不用的生活節(jié)余款以及個人積蓄的存儲。該種儲蓄50元起存，多存不限，存期分為3個月、半年、1年、2年、3年、5年，不同檔次執(zhí)行不同利率，存期越長，利率越高。(2)零存整取定期儲蓄，是指由儲戶約定存期，每月固定存額，積零成整，到期支取本息的一種定期儲蓄。該種儲蓄一般5元起存，存期分為1年、3年、5年，存款金額由儲戶自定，每月存入一次，中途如有漏存，可在次月補齊，到期支取時按實存金額和實際存期計算利息。這是為了適應(yīng)人們把零星節(jié)余積攢成整數(shù)的需要而設(shè)置的。(3)整存零取定期儲蓄，是指由儲戶約定存期，一次存入一筆較大的整數(shù)，分期陸續(xù)平均支取本金，到期支取利息的一種儲蓄。該種儲蓄1000元起存，存期分1年、3年、5年。支取期由儲戶與儲蓄機構(gòu)協(xié)商確定。(4)存本取息定期儲蓄，是指由儲戶約定存期，一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的一種儲蓄。該種儲蓄5000元起存，存期分1年、3年、5年，可以1個月或幾個月取息一次，由儲戶與儲蓄機構(gòu)協(xié)商確定。(5)定活兩便儲蓄，是指存款時不確定存期，可隨時到銀行提取，利率隨存期長短而變化、兼有定期和活期兩種性質(zhì)的儲蓄種類。該儲蓄一般50元起存，存單分記名、不記名兩種，記名式可掛失，不記名不掛失。利息按存期長短分檔打折計息。(6)個人通知儲蓄存款，是指存款人在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知金融機構(gòu)，約定支取日期和金額方能支取存款的一種儲蓄方式。根據(jù)儲戶提前通知時間的長短，分為1天通知存款與7天通知存款兩個檔次。個人通知存款的最低起存金額為5萬元，最低支取金額為5萬元，存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。(7)教育儲蓄存款。起存和到期支取時，須有學校提供的證明；起存金額的下限不低于50元；最高限額為2萬元，即起存金額乘以存期月份不超過2萬元；可多筆預(yù)存，不得隔雙月以上補存；按實際存期積數(shù)計息，不繳納利息稅；不辦理部分提前支??；提前支取以實際存期和規(guī)定檔次利率計息。